С 1 октября 2024 года Национальный банк Украины (НБУ) вводит временные ограничения на исходящие переводы на банковские карты. Это решение было принято в рамках борьбы с мошенничеством, уклонением от налогов и использованием банковской инфраструктуры для теневой экономики. Постановление №102 от 27 августа 2024 года установило новые правила, которые активно обсуждались в течение последних месяцев, особенно в контексте борьбы с так называемыми «дропами».

Подробнее о том, что НБУ готовит жесткое ограничение по картам, сообщает председатель Комитета Верховной Рады Украины по финансам, налоговой и таможенной политике Даниил Гетьманцев в сети Telegram.

«Дропы» — это лица, которые за небольшое вознаграждение открывают на свое имя банковские счета и передают контроль над ними третьим лицам. Через эти счета затем проходят «разноцветные» потоки теневых финансовых операций, что несет значительные риски как для самих «дропов», так и для государства. Оценка масштабов деятельности таких лиц крайне сложна из-за их постоянной мимикрии под легальную экономическую активность. Однако, по данным Нацбанка, объемы таких операций оцениваются в пределах 200 миллиардов гривен в год, а количество вовлеченных счетов исчисляется десятками тысяч. Использование «дропов» — это не только уклонение от налогообложения, но и нередко участие в серьезных криминальных схемах, таких как финансирование терроризма или наркоторговля.

Основные положения постановления НБУ заключаются в следующем:

  1. Лимит на исходящие переводы: Теперь клиенты банков могут переводить на счета других физических лиц сумму не более 150 тысяч гривен в месяц со всех своих счетов в одном банке. Этот лимит был увеличен на 50 тысяч гривен по сравнению с первоначальным проектом постановления. Ограничения касаются только суммы переводов, количество транзакций не ограничивается.

  2. Исключения из ограничений: Лимиты не распространяются на переводы между собственными счетами клиента в одном банке, на переводы средств волонтерам (если они соответствуют как минимум двум из пяти критериев волонтерской деятельности), а также на тех клиентов, которые могут подтвердить легальность своих доходов свыше установленного лимита. Кроме того, ограничения не действуют на переводы по реквизитам IBAN и на операции между юридическими лицами.

  3. Временный характер ограничений: Ограничения вводятся на шесть месяцев. За это время НБУ планирует разработать комплексное решение проблемы, включающее ужесточение санкций за нарушение платежного законодательства, создание реестра «дропов», усиление полномочий НБУ и другие меры.

Решение НБУ направлено на минимизацию рисков, связанных с использованием «дропов» для обслуживания теневой экономики. По оценкам регулятора, данные ограничения коснутся лишь 2% клиентов банков, что указывает на относительно небольшое влияние на добросовестных граждан и предприятия. В то же время, НБУ осознает, что одних ограничений недостаточно для полной ликвидации схем использования «дропов». В теневой экономике остаются такие инструменты, как наличные деньги и криптовалюты, которые могут продолжать использоваться для проведения сомнительных операций. Поэтому успех этого шага будет зависеть от реализации комплексных мер, направленных на укрепление банковского надзора, введение более строгих санкций за отмывание денег и разработку сбалансированного регулирования криптовалютного рынка.

В целом, можно сказать, что решение НБУ является взвешенным и своевременным. Оно направлено на обеспечение большей прозрачности в банковской системе и борьбу с теневой экономикой, которая наносит значительный ущерб государственной казне.

Ранее "Стена" информировала, что ПриватБанк начал массово блокировать платежи.

Напоминаем, ПриватБанк обеспечит каждому финансовую подушку.